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详解:房产证抵押贷款的五个常见问题

腾辉信德时间:2019-10-15 18:12:32

房产证抵押贷款的具体流程、申请条件以及贷款时间、所需材料……又有多少人了解呢?但确是对借款人来说非常重要的问题。对此,笔者将以下房产证抵押贷款的五个常见问题解答如下,可供参考!

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一、房产证抵押贷款具备的条件

1、具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-65(不含)周岁之间(贷款到期日的实际年龄不得超过65周岁);外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业;2、具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);3、具有良好的信用记录和还款意愿;4、具有稳定的收入来源和按时偿还贷款本息的能力;5、在银行开立个人结算账户;6、所抵押的房屋未被列入当地城市拆迁改造规划之中,并且具有房产部门和土地部门核发的房产证和土地证;7、房屋产权要明晰,符合国家规定的上市交易条件,可以进入市场流通,未做过任何抵押;8、银行规定的其他条件。

二、房产证抵押贷款所需材料

1、现房抵押:房地产抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证复印件(验原件)、有资质的评估机构出具的《房产评估报告》、银行借款合同。2、期房抵押:需要提供房预售合同、与银行签订购房借款合同、购房预交款收据复印件(验原件)、夫妻结婚证复印件(验原件)、独身的由户口所在地民政部门出具的证明。

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三、房产证抵押贷款流程

1、贷款前,借款人需向银行准备相关材料:包括身份证、房产证、结婚证、户口本、购房合同。2、准备银行流水对账单:根据房屋的不同价值,贷款额度也是不同的,为了更好的规避风险,借款人除了要对房产进行抵押,还需向银行提供个人账户的银行流水对账单,以证明借款人的信用和经济实力,一般情况下为半年内的银行流水。3、申请贷款:房屋贷款的额度一般是在5000元以上,房产价值70%以下。贷款预期年化利率会根据央行基准预期年化利率上调一定比率,贷款期限一般为5至30年,还款方式主要有两种,一种是等额本息,另一种是等额本金。二者区别在于第一种前期还款压力较小,第二种后期还款压力较小,借款人可以根据自身情况灵活选择。4、银行审核房贷:若已将所有材料提交银行,银行需对贷款人的资质进行审核。5、审核通过,办理相关手续:银行通过借款人的房贷申请后,借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。6、银行获得房产证并放款:以上手续全部完成后,银行会对借款人放款,但是由于是房屋贷款,一般来说,银行的放款会直接打到开发商的账户中,并不会直接发放给借款人。

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四、房产证抵押贷款能贷多少?贷款时间可以多久?

在确定抵押贷款额度前需要对抵押房产进行价值评估,这个评估是由专业的评估公司来做的,一般来说,房产证评估价值会受到房产证的使用时间、房产证市值、地段、房产类型以及变现能力等因素的影响,抵押贷款成数是不超过房产证评估价值的70%。但并不是所有类型房屋的贷款成数最高都能达到70%,个人商品住宅抵押贷款成数高,为70%。而写字楼、商铺的抵押贷款成数高只有60%,厂房抵押贷款成数高只有50%。贷款期限方面,新房抵押贷款的期限不超过30年,二手房抵押贷款的期限不超过20年,而对于写字楼、商业用房的贷款年限一般在5-10年。在计算贷款期限时,借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限,以免造成还款压力。

五、以下房产证无法抵押

1.面积小于30平方米,房龄大于20年的住房;2.使用未到五年的经济适用房;3.未受房管认同的小产权房;4.部分已购公房等。

 


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