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银行贷款还是股权融资?创业者如何选择更合适?

腾辉信德时间:2021-03-24 17:00:04

对于创业者来说,尤其是初创企业来说,在烧钱创业的大环境里,钱总是不够的。然而,在需要资金的时候,创业者往往会有两种选择,一种是通过银行贷款来获得创业周转资金,另一种是通过风投,也就是股权融资来获得周转资金。

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但两者的办理难度都挺大,创业者没有抵押物是办不了银行贷款的,不过如果项目不被认可,也没有风投会给你投资的,而且各自对应的风险和需要付出的代价,以及办理方式都相差甚远。那么,对此创业者又该如何选择更合适呢?两者又有哪些具体的不同?

一、银行贷款便宜

银行是赚利差的,给你放贷款收几个点的利息,除去资金成本和运营成本,很多时候就能赚一两个点。比如你从银行贷款一千万,一年也就几十万利息,五年也就三四百万。  但是股权投资是博收益的,是赚你未来的钱的,如果你的企业发展的好,五年之后估值翻上十倍,那你要付出十倍的成本。比如你当时融了一千万,五年之后人家赚走了九千万。  

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二、银行贷款不好办  

很多企业在经营好的情况不找银行,等到要扩产能上项目的时候,出现了资金链紧张的情况,才想到去找银行。但银行天生嫌贫爱富,晴天可以送“伞”,雨天借“伞”却没那么容易了。  如果银行能给你钱,一定要先拿着。因为在有发展前景的行业,相对企业的毛利率来讲,银行的资金真的不贵。  

三、股权融资是种压力  

给你股权融资的人变成了你的股东,有的还会跟你签业绩承诺,或者对赌协议,如果你完不成,需要付出的成本更高。  

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四、股权融资稀释的是原股东的权益

而银行融资的成本是企业支出的, 这点很多老板不会说。引入股权融资,实际上原来股东的持股比例就降低了,未来拿到的权益就少了。与其说未来的这九千万是赚了企业的,不如说是赚了老板的,而银行融资支付成本的是企业,企业和原股东特别创始人高度关联,但绝对不一样。


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