银行贷款：分不清年利率和年化迟早被坑！

不管是贷款买房，还是贷款创业，再或者是企业运营的资金周转，总之银行贷款目前是大部分人一生至少都要涉及到一次的经济行为。然而，在银行贷款业务的办理过程中，决定银行贷款成本的银行贷款利率，自然就成为了每一个借款人都十分关注的话题。

但银行贷款利率又分为贷款年利率、贷款年化、日息、月息、月利率等多种概念，他们之间的互相转化需要非常专业的人士才能够算清，才能弄明白，甚至有的银行柜员都搞不清他们之间到底该如何转化，分别又都是什么意思。因此，这就让很多借款人很是头疼了，明明很重要的事情，而自己偏偏搞不懂。

所以，对此就有很多利益熏心的担保公司，利用借款人对贷款利率概念的模糊，给借款人巧设陷阱，以极具诱惑的方式来混淆概念，断章取义，让借款人明明被坑，还觉得自己跟占了多大便宜似的，从而给借款人带来了高息风险，如果借款人注意不到那将迟早被坑。那么，对此，担保公司或者说贷款黑中介一般都会混淆哪些概念来迷惑借款人呢？这些概念的真正含义和区别又是什么？借款人又该如何规避这个风险？

其实，其中最容易被贷款黑中介拿来忽悠借款人的概念就是贷款年利率、贷款年化、贷款月息了。年利率是指一年的贷款利率。所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与贷款本金比率，通常采用贷款余额计息法计算利息；贷款年化是指，通过贷款产品的固有收益率折现到全年的利率，也就是采用贷款全额计息法计算利息；贷款月息是年利率按12个月折算，一个月计算的利息多少，通俗来说也就是年利率除以12，给你报的一个月的而已，不是一年的。

而他们三者之间的关系可以通俗的理解为，年化和年利率是一样的，但计息方式不一样，年化是全额计息，年利率是余额计息，而月息是按年利率除以12算的。因此，贷款黑中介在忽悠借款人的时候，往往就会给你报月息，因为这是年利率除12，所以肯定更低啊，即使年利率高一些，只说其中的12分之一，肯定也显得低，但其实转化为年利率的话可能他的更高，如果借款人不注意当时会觉得很低，很高兴，但到真正还款的时候就傻眼了，不过也晚了。

还有本来贷款产品是按年化计息的，但因为借款人比较懂，可能黑中介就故意把年化给你说成是年利率，让你感觉到便宜，也有可能忽悠你说两者其实完全一样，但本质上其真实利息就差之千里了。

对此，一方面借款人可以找经营时间长的、靠谱的正规银行贷款公司咨询，他们能经营这么长时间说明靠的不是忽悠，借款人到可以通过他们了解一下真实的情况，另一方面，借款人要仔细看好合同的每一个细节，尤其是数字，要格外敏感，办理之前不先交钱，只有这样，才能合理的规避贷款套路，不被坑。

最后，银行贷款行业里很混乱，有贷款黑中介的套路，也有银行和黑中介的勾结，更有行业里水较深的潜规则，借款人一定要小心谨慎，通过正规大银行或经营时间较长的正规靠谱的，尽量是后收费的贷款中介公司办理。