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不只是房屋抵押贷款,最严征信政策已来信贷更难办理!

腾辉信德时间:2021-05-18 21:51:31

今年开年以来,房屋抵押贷款政策一波严过一波,不仅新办房屋抵押贷款的借款人办不了贷款,很多已经批贷的贷款,放款也遥遥无期!对此,可能很多信贷借款人都在暗自庆幸自己办的是信贷而非房屋抵押贷款!

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然而,祸不单行,当你正在嘲笑的同时,史上最严征信政策已经出炉,信用贷款办理也变得越来越是难上加难了。那么,严格的征信到底出台了哪些具体政策?对贷款办理又有着怎样的影响?

最近发现各大媒体都在谈论“史上最严征信报告更新啦,5月正式落地”,其实早在2018年5月征信就已经更新。

1、旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。产生影响:今后夫妻双方所购房屋,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后无法低首付购房。

2、旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。产生影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

3、旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。产生影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

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4、旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。产生影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。

5、旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自终止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。产生影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

6、旧版征信:征信记录少量信息,房贷、银行卡等。新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。产生影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

过去征信很重要,未来征信更重要,不仅有以上六点,2021年给征信也做了“新调整”,欠税行为也要体现在征信报告上——

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相比较以上其他方面来说,欠税在内的一些细节计入征信恐怕是新调整中最为重要的部分。过去征信的记录基本都是按照“欠债不还”这样一个简单的逻辑进行的,并没有涉及到更多的部分,对于权利和义务的体现也不够充分,与其说是一个社会诚信机制,不如说是一个贷款保护机制,避免欠款人长期不还钱。

但这次不同了,5月份起的新征信明显按照当前的社会实际需求建立起了一套完备的统计工具,借助互联网和相关技术,全面核查一个人的诚信记录,避免很多权责不分的行为。

必须清楚的是,在当下的国内发展过程中,很多人的“发达路”走的其实并不光彩,“德不配位”的情况在很多所谓的企业家身上经常能够看到,甚至一些老赖还能够在上征信后依旧过的很好,这就需要社会以及各方面给予更多的关注。贷款能解决很多生活、公司难题,但是如果频繁申请小额网贷,会影响银行贷款,比如房贷、车贷等。

此前某银行出新规,半年内使用互联网信贷产品超过2次,拒贷!其他银行也都如此规定。从长期来看,征信明显不会止步于此,也会随着市场的变化,逐渐调整,虽然目前征信报告看起来已经覆盖了非常多的人,但实际上还有很多领域没覆盖到,能够“做文章”的地方还有很多。

当下我国正在严厉打击炒房行为,国内的经济结构也明显正在随着内外双循环的发展发生着变化,这一切能够顺利运行并且尽可能少的产生泡沫的方式之一,就是提高征信报告的详细程度,只有从银行和用户处就卡住贷款的不良信息出现率,才能够从根本上解决一些“疑难杂症”。

最后,对个人来说,在新版征信不断收紧的大环境下,最好的处理方式就是保护好个人征信,借贷时根据个人实际情况量力而行,同时对于应当自己承担的义务要及时厘清,网贷查询、信用卡刷爆、贷款逾期、担保、税收等细节方面尤其要注意。

 


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