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贷款利率受哪些因素影响?

腾辉信德时间:2022-08-24 22:34:30

跟别人在同一个银行办的贷款,为什么我贷款的利率比别人高这很多?明明是同样的来申请借款,为什么自己的利息和别人差那么多?你是否经历过这样的事?贷款利率具体受哪些因素影响?

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一、央行政策
基准利率又称为法定利率,是由央行决定的,基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

二、市场情况

利率市场化是指金融机构在货币市场的利率水平由市场供求来决定。它包括利率传导、利率结构和利率管理,实际上就是将利率的决策权交给由金融机构自己根据资金状况和用款对象的判断来自主调节利率水平。
最终以银行基准利率为基础,以货币市场及由市场供求决定金融机构存借款利率体系和利率形成机制。

三、借款机构

不同的借款机构,借款利率各有不同。

一般而言,银行对借款人的准入门槛要求较高,申请和审核的时间也较长,相对而言利息会低,非银金融机构,相对银行资金成本略高。但是针对小微企业、较强偿还能力的个人客户审批速度更快、效率更高。而网贷平台的要求相对而言更低,但利息却会更高一些。

 四、个人资质

1、征信

征信是否存在逾期、信用白户、征信记录被查询频次、负债的多少等因素,会直接影响到一个人的贷款利率。
如果评分较低,借款机构会为了平衡风险,在平均借款利息的基础上略微上调。反之,资质越好,风险就低,利率自然优惠。

2、申请额度和期限

当申请的借款金额较高且期限较长时,借款机构为了降低申请人的逾期风险,多会适当的调低利率。而用于短期周转的短期借款,伴随的风险较大,相对长期借款来说利率也会调高。

 

 

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