网上贷款让我预存20%怎么办？

当你急需资金周转，在网上申请贷款，一切看起来都很顺利，额度批下来了，合同也签了，正等着钱到账时，突然客服告诉你：“您的银行卡信息有误，账户被冻结了，需要您先转入贷款金额的20%作为‘解冻费’或‘保证金’才能放款。” 面对这突如其来的要求，很多人会陷入两难：不转账，钱拿不到；转账，又担心被骗。那么，网上贷款要求预存20%到底是不是套路？我们应该怎么办？

一、预存保证金，几乎100%是诈骗

我们可以非常明确地告诉你，任何正规的金融机构，包括银行、持牌消费金融公司和正规的互联网贷款平台，在放款前都不会以“预存保证金”、“验证金”、“解冻费”、“手续费”等名义要求借款人先转账到个人账户或非官方账户。

记住一条铁律，正规贷款，在放款前绝不会以任何名义要求你先转账。

正规金融机构的收费模式非常简单，利息和手续费要么从你最终拿到的贷款金额中直接扣除（业内称“砍头息”，但现在已受严格监管），要么在你后续的还款过程中支付。让你先掏钱转账，就是诈骗的典型特征。

二、 利用“急需”和“已批”的心理

诈骗分子之所以屡屡得手，是因为他们精准地抓住了借款人“急需用钱”和“贷款已通过审批”的心理，设计了层层递进的陷阱：

1、虚假诱惑

他们通过虚假的“低门槛、高额度、秒放款”广告，吸引那些征信稍差或急需资金的人群。

2、制造假象

他们会给你一个虚假的“审批通过”界面，甚至给你发来一份看似正规的合同，让你感觉贷款已经成功了，只差最后一步。

3、设置障碍

这是最关键的一步。他们会突然告诉你，因为“银行卡信息错误”、“征信不足”、“账户被冻结”等各种理由，导致资金无法转出，需要你存入贷款金额的10%到20%作为“保证金”来“验证还款能力”或“解冻账户”。

4、本质揭露

一旦你转账，他们要的就不是保证金，而是你转账的这笔钱。他们会以“操作失误”、“验证失败”等各种理由，要求你继续转账，直到你醒悟过来或无钱可转，而你申请的贷款，永远都不会到账。

三、 正规贷款与诈骗的“转账”对比

学会分辨资金往来的账户，是识破诈骗最简单有效的方法。

四、 防骗指南与建议

虽然我没有亲身经历过被骗，但身边朋友的经历足以作为深刻的教训。我曾有一个朋友，在网上申请了10万元贷款，对方要求他转入2万元作为“保证金”。他转账后，对方又以“保证金金额不足”为由，要求他再转账1万元。他这才意识到被骗，但为时已晚。

记住，真正的网上贷款，看的是你的征信和还款能力，而不是你有没有钱预存。不要让“急需用钱”的心态，成为诈骗分子利用的弱点。