现金贷款最严监管政策落地，客户疑虑均被打消

近日，央行联合银监会下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》），给大家送来了史上最严的现金贷款管理政策，让违规经营现金贷业务的公司彻底失去了希望，从根本上彻底打消了客户心中的顾虑？具体情况可以从以下三个方面看到。

客户顾虑一、哪些贷款公司属于现金贷款公司？监管的范围有多大？会不会有漏网之鱼？会不会有改头换面重整旗鼓，从另一方面继续经营实质违规的现金贷款行为？

《通知》中定义对现金贷监管的范围包括无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务，针对的不合规现象是过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等十分突出的违规问题。因此可知，在最严监管的背景下，现金贷违规经营，已不大可能。

客户顾虑二、现有的现金贷公司大概有多少家？有多少家公司有牌照？最新的监管政策下会发生怎样的格局变化？

据公开数据可知，目前现金贷公司总数在2000至5000家之间，其中真正持有网络小贷牌照的仅几十家，而通知中明确规定“现金贷”机构需要持牌经营，“设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理，未依法取得经营放贷业务资质的任何组织和个人不得经营放贷业务”，而且规定“银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款”。

另外，《通知》要求小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司，暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务；已经批准筹建的，暂停批准开业；小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定，对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。

因此，可以看出现金贷款业务无照经营已经成为不可能事件，目前也不会有新增的现金贷款平台获得经营牌照，所以未来现金贷监管风暴过后，全国很有可能就只剩下几十家正规的小额现金贷款平台。

客户顾虑三、目前已剩余的几十家有牌照的现金贷平台的贷款年利率不会超过36%了，还会有其他费用吗？手续费过高怎么办？综合贷款成本怎么控制?

对此，《通知》中是这样规定的，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。

最后，现金贷监管风暴过后，剩余的真正正规的现金贷款平台将会凸显出来，而且具备前所未有的竞争优势，进而必将革新整个现金贷款生态，为现金贷款业务的长期正规发展铺平道路。