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贷款买房,主贷次贷怎么选?

腾辉信德时间:2020-10-21 17:32:35

楼房似乎已成为结婚的必备,尤其是在广大的农村,及3-4线县城,在年轻人借婚的时候,女方一般都要求男方在县城有个楼房。然而,因为农村和县城收入水平的匮乏,和一直稳高不跌的房价,致使家里给出个首付,小两口贷款买房结婚的情况,在我国广大地区已成为了一种见怪不怪的普遍现象。

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然而,夫妻两人贷款买房里的按揭贷款,属于夫妻共同贷款,需要有一个方做主贷,一方为次贷。而银行在审查借款人的时候,主要是审查主贷借款人的个人资质,如果他的个人资质不过关,那轻则是满足不了用款要求,重则贷款被拒,造成无法贷款买房的悲剧。那么,主贷和次贷到底有怎样的区别?我们到底该让夫妻哪一方做主贷更好呢?主贷又需要承担怎样的风险?

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首先,就房产证写名来讲,这个是没有什么关系的,房子还是属于夫妻双方共用,当然了,还款的义务也是双方承担,另外在征信报告上面,负债是归在主贷人名下的,不过,有消息称新版征信出台后,为了防止假离婚买房,次贷人征信报告上面也会显示这笔房贷负债。

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其次,应该让符合以下4个条件的一方做主贷,也就是主借款人,1、收入高的一方,主贷人作为银行审核的主要对象,收入较高的会更受银行的青睐。银行在审核申贷人的资料时,主要通过申贷人的收入证明或者银行流水来判定申贷人是否具备还款能力。选择收入高的一方作为主贷人更有益于获得高额度的贷款。

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2、征信好的一方,如果主贷人的征信上有逾期或者拖欠贷款的记录,银行放款的几率十分小,征信情况差的银行可能会直接拒贷。所以在申请贷款前一定要了解夫妻双方的征信情况,主贷人的征信不能有污点,选择征信良好的一方作为主贷人,次贷人如果相关征信问题已解决,对房贷的下款不会影响太大。

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3、职业稳定的一方,有稳定职业的一方作为主贷人银行会更容易批贷。如果夫妻双方中有一人的职业属于公务员、国企员工、事业单位员工、医生或者教师等类型职业的话,作为主贷人申请贷款会更容易。

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4、年龄较小的一方,银行规定申贷人年龄需要18周岁以上,65周岁以下,一般银行规定超过65周岁的男士以及超过60周岁的女士都是不能申请贷款的。想要获得更长的贷款年限,主贷人最好选择夫妻双方年龄较小的一方,主贷人年龄越小,获得的贷款年限就越长,可以缓解资金紧张,降低每月的还款压力。

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另外,主贷借款人一方,在征信上显示的负债会较高,承担债务的主要责任 ,以个人名义在银行办理某些个人信用贷款时受到的影响比次贷借款人较大,但大多数银行目前都不办理单方贷款了,无论怎样的贷款,都是会考查你夫妻双方的负债,就算房子是一个人贷款买的,对你也是有同样影响的,所以在承担的风险性上来说,大概率下主贷和次贷的风险是同样的。

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因此,在贷款买房时,从以上4个方面分析,哪一方的条件更好,让哪一方做主贷,对夫妻双方来说都是最有利的。


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