网络小额贷款从未真正兴起，也未真正退出

今天，P2P正式退出历史舞台竟然也顺利登上了热搜，经了解缘由才知道，是11月27日，银保监会首席律师刘福寿在一个公开论坛上发表的话，在论坛上他说，目前互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家，我们逐渐压降，到今年11月中旬完全归零。

看到这里，笔者不由唏嘘，恐怕这只是数量上、数字上的完全清零，也就是形式上的完全清零，真正意义上的P2P网贷其实从未真正兴起过，也并没有真正退去，而在与不在，退与不退都没有意义，只要不要再为了一己私利而无限拉伸普通大众的个人私欲，进而损人利己、害人害己就行。

一方面，真正意义上的P2P网贷只是一个信息撮合平台而已，借款人把自己的资金需求信息放到p2p网贷平台，出借人看到后，觉得自己能满足借款人的用款需求，通过平台和借款人联系，走手续，签合同，借款人按合同按期还本付息，借款人逾期后，出借人进行正常的几次电话文明催收，还不还，直接起诉，而p2p平台仅提供信息撮合，保证信息的真实有效性，并提供借贷双方的走手续、签合同等服务就完了，不应参与具体的借贷流程。

但从2007年，P2P网贷在中国大陆兴起，一直到2015年的约5000家的巅峰时期，再到现在的完全退出市场，如上所述，我们大部分人都认为的那种真正意义上的P2P网贷平台根本就没有几家，而那些大行其道的P2P网贷平台其本质上更像是“影子银行”，所做的生意大多都是自己制作几个“收益丰厚”的理财产品，来诓骗投资人购买，再将投资人用于购买“高回报”的理财产品的钱，以实际上的高利贷的方式放给借款人，如果借款人还不了，则找机构进行“暴力催收”，根本没有顾忌投资人的收益保证，也没有考虑借款人的真正还款能力，更忽视了整个社会的大局利益。

或者是将多个借款人的借款需求和平台制定的实际上的高利贷规则打包成几个理财项目，让投资人来购买，然后平台再将得来的钱放给借款人，借款人无力偿还时，再将债务卖给专门的“暴力催收机构”其损害的仍旧是多方的利益，更有甚者还是假借P2P网贷之名，实行招摇撞骗之举，所以曾经的很多时候，P2P网贷领域成为了人人喊打的藏污纳垢之所。

另一方面，既然很少有真正意义上的P2P网贷，那也就没有了真正意义上的P2P网贷完全退出市场的说法，因为这个东西本来就没有嘛，而其实，就算是之前美其名曰的P2P网贷的正规机构，甚至是上市机构，它们也没有真正意义上的完全退出历史的舞台，而是换了个马甲，被切了几刀，继续存在而已。

比如曾经用卖理财产品来给借款人放贷的某某贷，他退出的本质，其实就是不再拿卖理财产品的钱来放贷了，也不敢找暴力催收机构进行催收了，而性质上所谓的P2P网贷平台变成了小贷机构而已。可能，这也算是一种进步，一个善举吧。

最后，当然真正意义上的P2P网贷机构，也不能说完全1个没有，也不能说P2P网贷完全不存在被清除贷款市场的情况和案例，但在大多数P2P网贷机构中的比例真的少到了可以忽略的地步。