抵押贷款放款被卡在最后一步？3个常见拖延原因及加速方法

很多人都觉得只要银行审批通过，拿到了抵押凭证，这钱就稳稳进兜了，其实最后这一公里才是最容易让人失眠的，我有个朋友前阵子刚经历过这种煎熬，合同签了，抵押办了，结果在放款前夕被银行告知要再等等，这种眼看临门一脚却被叫停的感觉确实不好受。那么，为什么审批过了却不放款呢？常见的原因都是什么，又该如何解决？

最常见的第一个原因就是银行没钱了，也就是大家常说的额度紧张，银行每个月甚至每个季度的放款额度都有指标，如果你恰好赶在月底或者季末申请，哪怕手续全齐也得排队，这就像去热门餐厅吃饭，你有号但不代表马上能入座，得等前面的客人结账离席才行，这种时候银行往往会优先保障优质客户或者高收益项目，普通人的抵押贷款就只能在系统里挂着。

还有就是借款人自己“作”出来的，也就是贷后二次审查没通过，很多人在等放款期间觉得大功告成，就开始刷信用卡买家电或者分期买车，结果银行在放款前会最后扫一遍你的征信，一旦发现你的负债率突然飙升，或者新增了多笔查询记录，银行就会觉得你的还款能力出了问题，这时候放款流程会立刻被锁定，甚至直接让你补交材料或者降低贷款额度。

第三个细节问题最容易被忽略，那就是你的收款银行卡出了状况，现在的银行风控非常严，如果你的卡长期不用成了睡眠户，或者近期有异常的大额资金进出被限制了非柜面交易，放款指令就会报错，我见过有人因为卡里没留短信费导致卡片状态异常，结果几百万的贷款硬是打不进来，这种低级错误耽误的时间最让人心疼。

对此，面对额度问题最有效的办法就是勤快点，多跟客户经理保持沟通，你得让他知道你这边急等着钱用，甚至可以适当暗示如果不放款会影响你的后续商业计划，客户经理手里其实有一定的灵活空间，如果你能表现出自己是个优质且省心的客户，他可能会在下个额度周期开始时第一时间把你排在前面。

对于信用审查方面的风险，唯一的建议就是在放款短信没发来之前保持静默，不要申请任何形式的贷款，连网购的分期都不要碰，保证你的征信报告在这一两个月里像白纸一样干净，如果你确实需要大笔支出，尽量用家人的卡或者现金解决，千万别在这个节骨眼上挑战银行的神经。

经历过几次贷款之后我发现，银行其实比你更想把钱放出来，毕竟那是他们的业务指标，但银行也是最胆小的，任何一点风吹草动都会让他们选择保守，解决这些问题的核心不在于你怎么去求人，而在于你是否提前做好了预案。

建议大家在申请贷款之初就选对银行，不要只看利率高低，还要问清楚该行近期的放款周期，如果一家银行利率极低但额度常年告急，那你可能得做好等半年的心理准备，通常来说，中小银行的放款速度会比国有大行快一些，因为他们的流程更短，考核压力也更直接。