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按揭抵押贷款购房,贷款利率如何选?

腾辉信德时间:2020-01-15 17:42:39

使用按揭抵押贷款购房,已成为目前买房的主要形式,而且其中贷款利率的选择更是成为了大多数贷款买房者关注的热点问题。尤其是近期人民银行发布的“存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR”的公告,更是给贷款买房者出了一个贷款利率计量标准如何选择的难题。

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该公告明确表示,根据新的利率政策安排,在与金融机构协商的前提下,房贷借款人需要将房贷利率模式,转换为基于LPR的浮动利率模式或者固定利率模式,二者必选其一。那么,问题来了,贷款买房者针对这两种贷款利率模式,该如何选择才更为合适呢?

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首先,我们先来了解一下两种不同贷款利率模式的特点,单纯从当前的点位来说,这两种贷款利率模式是相差不大的,大概相差0.5个百分点,但不要觉得都差不多,无所谓随便选一个就好了,时间长了,额度大了即使是相差0.5个百分点其整体的贷款利息有时候也能相差出一台车的距离。

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其中基于LPR的贷款浮动利率模式是指,房贷利率不是固定的,而是根据贷款市场报价利率(lpr)的变化而变化,也就是说每月20号央行公布的lpr利率是多少,然后对应银行加多少点,最终是多少利率你的房贷利率就是多少,它的好处是未来lpr利率降低了你的房贷利率也会跟着变低,但同时如果lpr利率变高了,房贷利率也会跟着变高。

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另一方面,固定利率模式是指,根据当前的基准贷款利率水平,然后对应银行进行加点,最后的这个利率就是你的房贷利率,是一成不变的。那么,对于贷款买房者来说,哪个更好呢?

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从当前国内国际的经济环境来看,我国的整体利率水平不算太高,还存在一定的下降哦空间,而且国际上也呈现出了银行贷款利率下降的趋势,另外,迫于目前我国经济下行压力需要适当宽松的货币政策来刺激的现状来看,近期我国银行贷款利率下降的趋势更加明显,况且从最近几个月的贷款市场利率lpr呈现出的平稳下降趋势,因此,综合各方信息来看最近几年lpr应该还会保持目前这种平稳下降的趋势发展。但这就说明贷款买房者选择浮动利率会更合适一些吗?

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显然,不能一概而论,综上来看,如果贷款周期属于短期或中期的话贷款买房者选择浮动利率模式比较合适,但如果是长期(8年以上)的话,则选择固定利率或再晚两年贷款买房更为合适一些。

最后,以上信息纯属个人见解,仅供参考!


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