哪类贷款属于高利贷？最高法给出新标准！

对于借款人来说，最担忧的事情就是被高利贷“割韭菜”了。不过，在办理贷款之前还有一件事，是让借款人更为困惑的，那就是究竟什么样的贷款才属于高利贷，我们如何辨识它？如何巧妙躲避，又该如何以最小的成本进行最大利益的合理维权？

首先，最容易辨别的地方就是一个贷款产品的贷款利率了。根据近日最高法对民间借贷的利率上限来看，民间借贷的最高利率上限为，一年期LPR浮动贷款利率的4倍，按8月20日更新的1年期LPR浮动贷款利率3.85%来算，民间借贷的最高利率上限就是15.4%，也就是说，单从贷款年利率的角度来讲的话，近日最高法对于高利贷的判断标准给出了一个新的标准界限15.4%，超过这个利率了就是高利贷，没超过就不是。

不过，很多放款机构为了“合理避责”，有时候他贷款产品的贷款利率可能没超过15.4%，但会额外的收取其他费用，使得借款人的整个贷款总成本算下来早已远远的超过了15.4%，还有在报年利率的时候，报几厘、几分、几个点、月息、年化等各种不同单位的名词，让借款人感觉贷款利率不高，实则早已成为了高利贷，此类种种不可谓套路不深。对此借款人在办理贷款之前一定要先咨询好费用的相关问题，如有隐瞒后期不予支付，并统一核算成本，将所有的贷款成本都归到贷款利率上来算，并且还要把贷款利率不同单位都统一转换为年利率来判断，如果其计算结果超过了15.4%，那他就是高利贷。

然而，从另一个方面来看，1年期的LPR贷款浮动利率并非固定，他在每月的20号都会改变，因此高利贷的判断标准，也并不是固定的15.4%,借款人在办理贷款之前，一定要查看央行当月20号公布1年期的LPR浮动利率并进行判断是否属于高利贷。另外，借款人需要警惕的是不光是民间借贷存在高利贷行为，其他正规的金融机构甚至银行也都可能存在高利贷行为，比如正规银行的信用卡分期费用为日息5%，转化为年利率都达到18%了，这在之前不属于高利贷，但现在来看也属于高利贷了，不过对此相信银行近期会进行相应的下调。因此，借款人在判断是否是高利贷之前不要迷信正规银行、正规产品的说法，一定要进行客观的分析。那么，如果借款人因为之前办理的之前不属于高利贷现在属于高利贷的产品，或者因为其他原因正在使用高利贷产品的，又该如何合理维权呢？

一方面，借款人要准确的计算自己的综合贷款年利率是多少，掌握该贷款产品在新的利率政策下，确实是高利贷了的事实证据。另一方面，要和放款方协商沟通，告知其在现行利率政策下其产品的高利贷属性，要求他给你把整体的贷款成本降低到1年期LPR浮动贷款利率4倍之下，间接的降低自己的贷款成本，如果放款方不同意，借款人要学会用法律手段维护自己的合法权益。

最后，高利贷不仅法律在打击，也是社会各方都深恶痛疾的事情，一般在沟通协商的过程中借款人的诉求都能得到满足，如果不能，一定要敢于拿起法律武器捍卫自己的合法权益。