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房贷利率换成LPR后,月供还款额会有哪些变化?

腾辉信德时间:2020-08-26 17:42:45

最近两天,可以说房贷利率转换成LPR的话题,成为了大多数贷款买房人关注的焦点话题。虽说从25日开始各大银行都已经纷纷开启了,个人住房按揭贷款利率批量转换为LPR的工作,但通过交行、农行等银行的房贷利率转换工作来看,批量转换房贷利率之前,银行都会给业主发短信,业主同意后才会抓换成LPR,不同意则还是之前的利率水平。那么,房贷利率到底该不该换成LPR?换成之后每个月的房贷月供还款额又会发生怎样的变化?

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首先,房贷利率到底该不该换成LPR,主要还得看房主的个人情况,如果个人情况中包含以下3种情况,那你的房贷利率就不适合换成LPR,一旦换成了,那你每个月的月供还款额就会产生让你非常不愉悦的变化。那么,具体会怎样变化?又会变多少?

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情况一、之前的房贷固定利率低于4.65%的,比如之前有很多人在贷款买房时赶上了好时候,房贷利率在固定基准利率的基础上打九折或八五折,按5年期的基准利率4.9%来算,那房贷固定利率肯定都低于4.65%,这种情况换成LPR肯定不合适,按固定利率的八五折来算,固定利率就是4.615%,相对于本月5年期LPR浮动利率4.65%来算的话,以房贷100万,贷款10年,等额本息还款方式为例来算的话,如果换了,那每月月供还款额将多还17元,10年多还170元。

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情况二、之前房贷为基准固定利率没有上浮,且房贷还剩余10年以上时间,这种情况换成LPR也是不合适的,因为你的房贷利率本身就不太高,且目前及未来一段时间虽说房贷利率按趋势和环境来看不会走高,但时间一长就不好说了,没必要换。

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情况三、房贷办理的是15年甚至20年以上,且不可能进行提前还款的,这种和第二种情况类似,其风险依旧是来自“夜长梦多”,未来风险难判,加上不可能通过提前还款的方式抵消未来的LPR利率上升风险。所以与其这样,还不如选择固定利率不转换LPR。

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对此,以上3种情况的相反情况下,我们肯定是将房贷利率转换成LPR比较合适,比如2014年的时候保定高碑店地区的固定房贷年利率平均高达7.2%,按贷款100万,贷10年,等额本息还款方式来算的话,以本月的5年期LPR为4.65%来对比,那我们将之前的固定房贷利率换成LPR后,我们的月供还款额每月将少还1277.89元人民币,10年将少还12778.9元人民币。

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最后,就算之后LPR利率的增长超过了7.2%,那我们还可以通过提前还款的方式来降低伤害,但根据目前的经济环境和历年的利率发展趋势来看,这种情况是几乎不可能出现的。


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