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“爬虫”变“害虫”,大数据已跌落神坛,贷款超市也被查

腾辉信德时间:2019-09-19 17:35:45

近期,大数据公司被推上了风口浪尖,多家公司传出被调查的消息。在近日,业内较大的“贷款超市”也被警察调查。从行业角度来讲,整治“套路贷”、高利贷已经进入深水区。不仅仅是套路贷要承担相应的法律责任,数据公司以及负责导流的贷款超市,目前也在整治之列。

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当下的互联网金融环境跟三年前相比,已经发生了翻天覆地的变化。很多平台受制于政策、市场、自身这三大方面的因素,开始进行转型。但是,通过网络进行借贷业务,业务模式不管是现金贷还是助贷,都离不开大数据风控。说的通俗一点,没有数据支持,没有数据分析,这活你没法干。


还有的现金贷公司,玩的是“714”,自己没流量,来借助“贷款超市”或者其他的第三方进行导流。说句大实话,提供数据、导流这都没问题,没有任何一项政策说你不能这么干。那么 是什么引发了大数据公司和贷款超市的风险呢?

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一、过分窃取个人隐私

 

在写这篇文章的时候,我想到在2016年我写过的一篇旧闻,其中提到了关于数据隐私的问题。从近期发生的事情来看,以大数据为依托的公司确实面临着较大的风险,这个风险来源于什么?

 

通俗的说,风险来源于过分的获取用户数据,并且利用这些数据干一些“见不得人”的事儿。

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2016年开始,大数据风控、智能风控、智能催收已经逐渐成熟,并且开始应用于互联网金融领域。其实,从金融发展的角度来讲,这确实是一件好事儿。毕竟,进入互联网化后,金融业务尤其是风控业务,如果完全依托于线下,或者完全取决于人工审核,不仅效率慢、成本高,并且也无法在段时间之内获取更多的维度。

尤其是当下的网络化金融服务,在借款端口,主要的产品是信用贷款,借款主体是个人。在2016年年末开始,“现金贷”已经开始占据了市场的“江山”,继而衍生出了很多种形式的“无抵押”、“无担保”贷款,随后,又发展到了“714高炮”、“55高炮”等。

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从借贷市场角度来讲,依托互联网开展的贷款业务的非持牌机构,已经形成了一个“生态”,生态的根基,最为基础的部分就是大数据风控。那么,这些数据是如何获取的?除了用户主动填写的之外,更多的是通过技术手段进行获取。

数据公司在获取了个人隐私数据之后,开始往外卖,这就好比前几年315晚会播放的卖电话号码的那帮人一样,换汤不换药。一个电话号码,就能牵扯出很多的个人信息,更何况是一个人的隐私记录。

其实,很多数据公司从一开始最为基础的业务是“爬虫业务”,后来演变到给金融机构或者互金平台做风控系统,或者帮助平台开发设计“线上放贷系统”。讲真,做系统不赚钱,还是卖数据赚钱。但是这一举措也让“爬虫”变成了“害虫”,非法获取、销售个人隐私数据,必定涉及到了违法犯罪。

二、砍断套路贷的左膀右臂

在针对“套路贷”集中整治中不难发现,在2017年,金融监管机构就对套路贷、校园贷进行过约束和整治,然而效果并不是特别明显。关停一家接着冒出来一家,打击“高利贷”,然后出现更为夸张的“714高炮”平台。

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这是因为,底层的“服务商”依然存在,没有有效的根除“套路贷”的“本源”。

从金融业务上来讲,很多的套路贷公司在获客上采用贷款超市导流,数据上使用数据公司提供的服务。而目前,这两者都在“强监管”的整治下,未来依靠线上放款的平台日子不会太好过,这就好比砍断了“左膀右臂”。

一个是客户提供方,一个是数据服务方。之前关于“贷款超市”被曝出的问题也屡见不鲜,贷款超市像借款人提供“一站式”的借款服务,它从中扮演的是“借款中介角色”,原则上不承担相应的责任。

但是,贷款超市如果向借款人推荐“套路贷”、“高利贷”,则就变成了“套路贷”公司的帮凶。作为中介机构,有责任、有义务告知借款利率、期限、还款方式。但是,目前的“贷款超市”几乎都是做导流,赚钱再说,根本不向借款人进行告知。说的通俗一点:拉完皮条就走,不管借款人死活。

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别看大数据公司、贷款超市不触碰资金,但依然也成为了高危行业。中国有句话叫“洁身自好”,做业务没错,错就错在服务的对象、针对的机构做了违法乱纪的事儿,在面对监管的时候,拔出萝卜带出泥,刨根问底,这就把大数据、贷款超市牵扯了出来。

总结一下。目前,很多互金平台在转型过程中,也有很多数据平台强调自己做金融科技。是真科技还是假科技?转型助贷、网络小额贷业务,是合规的还是不合规的?从本质上直接就能够分辨清楚。通俗的讲,现在的互联网金融、金融科技还处在一个相对的“混沌期”,然而随着政策的不断清晰化、监管对行业整治的不断深化,也将逐渐清晰起来。以“爬虫”为主的大数据公司称不上金融科技,而以套路贷为主的互金公司,也不能叫做“消费金融”、“网络小贷”。

当爬虫变为“害虫”,肯定会被“杀灭”,当贷款超市导流成为“贷款超额”,同样也会被查。在监管不断深化的今天,行业之间出现了互报平安的现象。试问一下,你们还能“说好不哭”吗?



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