房屋按揭贷款转为房屋抵押贷款划算吗？看完秒懂！

一方面，为继续夯实房住不炒的楼市主题，金融杠杆作用再次发力，近来按揭贷款利率出现了再次抬升的迹象，而二手房按揭贷款利率和二次购房贷款利率依旧是稳高不降。另一方面，为了拉动经济增长、刺激消费，LPR贷款市场报价利率最近一年都稳定在历史较低水平，而各银行的房屋抵押贷款业务基本上执行的都是LPR贷款利率水平。

于是，一些头能灵活的人开始动心思了，想着如果能够通过一番操作，把自己的按揭贷款转为抵押贷款，每年岂不是能节省很多利息。那么，这样做真的可行吗？其中又隐藏着哪些具体的风险，借款人到底该不该这样操作？

首先，房屋抵押贷款的利息和按揭贷款相比，转LPR前，按揭贷款比房屋抵押贷款的利息更低；但是在转LPR之后，按揭贷款的利息是否比抵押贷款利息低就不一定了。以四大银行房屋抵押贷款产品为例，贷款产品的年利率在3.85%左右，转LPR的按揭贷款的利率不固定，但很多都在5%左右。这也是进入2021年后，许多人开始了解按揭贷款转抵押贷款的契机。

其次，房屋抵押贷款的还款期限相对较短，房屋抵押贷款的用途主要针对消费。而消费贷款的还款期一般不超过10年。相比按揭贷款最长30年的还款期，房屋抵押贷款的压力更大。所以，如果不是经济状况足以应对，最长能贷30年的按揭贷款更合适。

另外，由于对房屋抵押贷款的资金用途管控较为严格，对贷后审查也比较严厉，甚至明确规定不得流入楼市，所以，转换的话还是会有一定风险的。如果银行发现借款人将贷款用于买房、炒股等投资用途，银行有权停贷或者提前收回贷款，情节严重的，银行可定性为骗贷，可能会影响个人征信，影响以后的贷款申请。

因此，虽说房屋按揭贷款转为房屋抵押贷款后确实有一定的利润空间，而且在理论上也行得通，但实际操作的风险较大，并且房屋抵押贷款相对于按揭贷款来说也是有一定的自身缺陷的，所以笔者并不建议转换。