银行规定：这12种房屋办不了抵押贷款！

真的不是只要有房就能办理抵押贷款这么简单，在银行贷款那里有硬性的规定，有些类别的房子办不了抵押贷款。那么，究竟哪些房子办不了抵押贷款呢？自己的房子究竟能不能办理抵押贷款？

1、小产权房  

小产权房，也叫自建房，通过建立私人产权之间的土地出售，因为土地不是通过拍卖，所以小业主可以有权使用土地，没有所有权。此外，中国的国土资源部也明确规定，小产权房是违法建筑，在土地管理法律的违反，因此，小产权房不按揭。

2、农村自建房  

自农村和小产权房建设以来，房屋所有人只享有土地使用权、无所有权、集体所有的农村土地所有权，因此该人不出售，但不能抵押，另一个原因是农村自建地一般位于偏远、没有市场，难以实现，因此，贷款机构不愿接受农村自建住房作为抵押。  

3、未取得房产证的商品房  

如果商品房只有购房合同约定，就没有房产证，也不能抵押。因为财产抵押必须登记，而登记是以财产所有权为基础的，也就是说，财产许可证。不动中国的“物权法”的规定，资产所有权以登记为准，房产证是房屋所有权的唯一凭证，没有房产证的房子不出售、置换、赠与、继承、转让，因此不能正常按揭。  

4、房龄过老的商品房   

一般市面上的贷款机构对商品房龄要求都是三十年以内，大于30年房龄的商品房是不允许做房产抵押的。  

5、面积过小的商品房  

除了房屋面积的年龄外，贷款人还需要，一般要求房屋面积50平方米以上（可能部分或贷款人放宽30平方米以上），因为房子的面太小，市场的潜在买家比较少，万一贷款不在变现上比较困难，一般的贷款机构不接受作为抵押。  

6、产权人年龄过大的商品房  

一般来说，银行等贷款机构办理抵押贷款年龄要求，女性不得超过60岁，男性不得超过65岁（具体会根据借款人的条件及健康情况来定），如果产权人的年龄过大，贷款机构一般是不接受做抵押的，除非借款人把产权转移到到年轻人的名下。其中的原因是年龄大的产权人不确定风险比较大，万一产权人突然去世，而贷款又不能正常还款，那房产就没法处理。

7、被查封的商品房  

这种情况可能是房屋所有人因为惹上官司，被法院进行查封，一般房屋被法院查封就不能进行正常的交易，也不能抵押做贷款。 

8、未满五年的经济适用房  

经济适用房属于政策性住房，购房人拥有有限产权，经济适用房5年以内，国家是不给办理产权证的。根据目前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理房产抵押贷款。  

9、未满5年的保障房  

保障房是具有政策保障性质的房产，是政府以土地划拨的方式为主，投资、管理的政策性住房，和经济适用类似，保障房也有一定的交易限制，5年之内是不能获得产权证的，也没法正常交易，所以未满5年的保障房也是不能抵押贷款。  

10、公益房  

公益事业用房是指城市中为社会公共利益服务、不以牟利为目的而兴建的房产，属于社会公共福利，根据《担保法》第三十七条，公有财产不得抵押，其中第三项规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。  

11、未取得上市许可证的公产房  

公房也称公有住房，国有住宅，是由国家以及国有企业、事业单位等投资兴建、销售的住宅，一般来说，房产的产权和所有权归单位所有，个人只享有使用权，在没有获得上市许可的情况下是不能抵押做贷款的。  

12、军产房  

军产房就是部队在军队所有土地上建立起来的房产，军队房屋的所有权属军委、总部，所有权性质属军产，不属于个人所有，因此不能作为抵押贷款。