无抵押贷款——分期贷“坑”出不穷！究竟伤了谁？

看似不是贷款，但其实质是无抵押贷款的分期贷，最近可以说是随着互联网技术的发展，被各利益方利用，导致其各种“坑”层出不穷。那么，到底是怎么回事儿？都伤害到了哪些人？面对分期付款，我们又该注意哪些？

一方面，之前，消费金融是购买商品。比如，你要买个最新的苹果手机，钱不凑手，采用信用卡或者是分期付款的形式购买。当然，分期付款并不是让你“白拿”，也不是没条件就给你办分期付款。而是在还款的过程中你要支付一定的利息。这个道理大家都明白。 买房、买车分期付款已经非常常见。尤其是买房，大家常说的贷款按揭，就是分期付款的一种。这种分期建立在商品的购买过程中，购买的是实实在在的商品。

不过话说回来，如果你的商品能给你带来或者产生一定的价值。那这分期付款，值！ 比如，你分期买个笔记本电脑，你能用这个笔记本产生出更大的价值来，基本上能够覆盖利息，那就很不错。但是，如何仅仅是为了消费而消费，这就等于付出了额外的代价。本来在5000的手机，分期你非得5000多买，不怎么划算。当然，分期购买是现在钱不凑手，加价购买才是土豪，结果分期让你变成了土豪。

另一方， 现在一切都不一样了。不仅仅是商品能分期，购买服务也能分期。比如我们常见的培训贷，你去学英语、或者学技术，现在没钱，可以贷款。但是服务这个东西是看不见摸不着的，花钱未必有效果。并且，你学到的一技之长能否转化为一定的价值，也不好说。 但是培训机构是可以给你画饼的，告诉你学了这个以后好找工作，能加薪，能升职等等。而且，大多数进行培训贷的，也是刚刚毕业涉事未深的学生、甚至包含在校学生。所以，从根本上来说，培训贷的出发点就出现一定的风险。这些来“分期培训”的学员，未来能不能还款？有没有能力还款？都是未知数。那么这究竟伤了谁呢？

事情的发展与长租公寓如出一辙。当初有很多的租房者，不清楚钱是金融的，金融机构让其还款，还觉得冤枉。长租公寓都倒闭了，我还款干嘛？ 然而并非如此，场景的覆灭并不代表债权的消失，这笔借款依然是有效的，借款合同依然履行。这就好比，你借钱干生意，生意黄了你就不还款？这就变成了失信人了。 所以，最为受伤的依旧是金融机构和借款人。

最后，建议大家在选择分期的时候，要注意千万别踩坑，不要在自身能力范围之外进行乱分期消费，另外，使用场景分期消费一定要看好消费协议、借款合同，明白最终的债权人是谁，在自身能力范围之内，尽量的缩短分期时间，能三个月别半年，免得夜长梦多。