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征信良好却仍然贷款被拒,原来是这7个因素搞的鬼

腾辉信德时间:2020-02-20 18:31:47

随着征信的逐渐普及,很多借款人都明白了一个道理,就是征信越好,去银行办理贷款也就越容易。然而,实际情况可没有这么简单,近期很多征信记录良好的借款人去办理信用贷款依旧被拒了,那这又是怎么会事儿呢?

银行贷款为什么被拒

其实,这是因为征信记录由于更新较慢,涉及内容不全等诸多因素,无法准确的判断一个借款人的真实情况,于是很多银行在审核信用贷款案卷时除了会审核借款人的征信记录以外,还会使用银行的评分系统,对借款人进行系统评分,如果借款人的综合系统评分不足的话,即使征信记录再好,也很容易被银行拒绝,而那征信评分主要包括7个因素,征信良好的借款人贷款被拒,很多主要都是受到了这7个评分因素的影响。那么,究竟是哪7个因素呢?

银行贷款系统评分

1、互联网信用数据

这个其实比较容易理解,互联网巨头和银行联合做征信已经是很久之前的事情了,因此将互联网数据纳入银行评分系统也十分正常,比如芝麻分、微信指数等这些互联网巨头的征信数据,及一些互联网小贷那里的借款人还款信息等都会被纳入其中。

2、工作特点信息

一个人的工作信息,放款机构通过各种渠道也就是所谓的大数据都是能够查得到的,这里面工作年限、工作单位性质、在每个单位的工作时长、职位等都会是重要的考核因素,其中国企加分高,私企及普通单位、自由职业者或工作年限较短等都会影响评分。

借款人工作特点

3、个人负债情况

银行对贷款人的负债率有一定要求,正常来说在50%之内较合理,如超过则减分越多。所以在申请贷款前,可将自身所有负债先还清。

4、银行剩余额度与贷款人申请额度

虽说这一项不是重点,但也是影响评分其中的一点。通常来说年底出现这种情况居多,毕竟年底银行额度不多,又遇到贷款人申请额度超标,就会评分不足。

贷款评分

5、个人基本信息

这一项包括贷款人的年龄、学历、职业、婚姻、户籍等,其中年龄太小或太大都会影响评分。

6、贷款资料的真实性

申请贷款时,银行会审查贷款人所有资料的真实性,其中所留联系人以及公司电话等都会重点考核,如发现材料或信息有假,则会影响评分。

银行贷款资料

7、个人收入情况

这一项包括收入证明、银行流水以及个人资产,如房产、车产以及存款等,其中银行流水涵盖工资性银行流水以及非工资性收入。一般工资流水超过还贷的2.2倍,评分就较高,如果既没有固定资产,个人银行流水又不足,那么评分则较低。

 


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