提交资料后，黑盒般的银行贷款审批流程是怎样进行的？

很多时候我们都会发现，拥有同样贷款资质的借款人在申请银行贷款后，其结果有时候会出现天壤之别。那么，对于我们提交的贷款资料，银行到底是怎么审批的呢？

另外，当我们借款人提交了银行贷款资料后，貌似就只能听天由命了，银行是否能够审批通过，批贷多少额度，完全是银行说了算，我们一无所知，就算是被拒了，银行也给不出多少实质性的原因。因此，银行贷款审批流程这个神秘的东西就如同百慕大三角洲一样，在吸引着无数人的好奇之心。那么，银行贷款审批流程到底是怎样的呢？具体又是怎么审批的？

可能，你觉得，银行贷款审批专员拿到你的贷款资料后，首先会先把你的个人征信、个人资产、还款情况、家庭成员、个人履历、贷款需求等信息先抓紧核实一遍，其实你这样想的话就错了。当银行贷款审批专员看到你的贷款案卷（也就是那些贷款资料）后，审批专员不会先看这些东西，而是先会让用户的贷款申请进入一个反欺诈系统，进行反欺诈检查。这个系统，并不审查具体的贷款需求，而是对客户提交信息的真实性进行交叉验证。所谓交叉验证，即通过第三方的数据源，对客户填写的资料进行确认。常见的征信数据源包括：

其次，才是银行贷款审批专员来逐步的审核你的个人征信、个人资产、还款情况、家庭成员、个人履历、家庭成员关系稳定性、工作稳定性、贷款要求等各方面情况信息。其中的具体过程包括一天3遍的各种方式的电话核实和网上各种大数据确认，以及下户走访，银行面谈等过程。

接着就是银行贷款审批专员把你真实的情况进行分类，比如是贷款50万，还是100万，500万，还是1000万，不同额度等级的贷款案卷交由不同级别的银行贷款审批经理进行审核签字，并给出最终的贷款授信额度。

不过，以上的贷款审批流程大多适用于大额的抵押贷款的办理，至于20万以下的信用贷款，其审批流程是很简单的，甚至有的直接过一遍反欺诈系统就可以了，只要系统给出的评分过关，就直接按照借款人申请的额度批贷了，不过关，直接就拒了，其过程也就一会儿的事儿。

最后，其实了解这些的实际意义并不大，借款人真实的贷款资质好了怎么都行，不好了怎么都不行，银行近乎苛刻的大风控系统是逃不过去的。